Как купить квартиру в ипотеку
Рассказываем, что нужно сделать перед покупкой квартиры в ипотеку.
1. Проконсультируйтесь в разных банках
Посетите несколько банков, сделайте предварительные расчёты.
Особое внимание обратите:
- На размер первоначального взноса;
- Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ);
- Срок кредитования;
- Ежемесячные выплаты.
Чем больше первоначалка, тем меньше сам кредит, а значит и выплаты.
Чем больше ГЭСВ и срок займа, тем выше ежемесячные платежи и переплата.
Также узнайте, какую сумму сможете получить, требования к залогу, сумму переплаты, можно ли привлечь созаёмщика, штрафы за просрочку.
2. Найдите подходящее жильё
Приобретаемое жильё, как правило, становится залогом по ипотеке. Банки предъявляют к нему повышенные требования.
- Для первичного рынка важно наличие разрешительных документов: на участок, АПЗ, проект.
Если дом недостроен, должна быть гарантия Казахстанской жилищной компании (КЖК).
Если достроен — акт о вводе в эксплуатацию.
Гарантия КЖК — один из вариантов организации долевого строительства. Она гарантирует, что жилой комплекс построят при любых обстоятельствах.
- Для вторичного рынка важны:
— год постройки дома — как правило, не старше 50 лет;
— материал: в приоритете кирпич, монолит, панель;
— отсутствие неузаконенных перепланировок.
Какие квартиры подходят под ипотеку
Как сделать перепланировку законно
3. Проведите оценку жилья
Сделайте оценку приобретаемого жилья у частного оценщика с соответствующей лицензией.
Стоимость услуги около 15 тысяч тенге.
4. Подайте в банк заявку на ипотеку
Для это нужно подготовить:
— Удостоверение личности.
— Выписку из пенсионного фонда за последние 6 месяцев.
— Справку о семейном положении, свидетельство о заключении брака при наличии.
— Свидетельства о рождении детей.
— Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и т. д.
— Отчёт об оценке.
Банк также вправе запросить дополнительный пакет документов.
5. Пройдите страхование жилья
После одобрения заявки нужно застраховать покупаемое жильё. Это обязательная процедура.
Выбор страховой компании и список рисков — свободный. Страховка действует один год. Её нужно ежегодно продлевать.
Стоимость страховки зависит от размера ипотеки. По мере погашения кредита страховой взнос будет уменьшаться.
Например: при ипотеке 30 млн тенге в первый год за страховку нужно отдать в среднем 70 тыс. тенге.
Сколько стоит ипотечное страхование и что оно даёт
6. Оформите сделку с продавцом
Договор купли-продажи (ДКП) оформляется у нотариуса. Услуга стоит 4 МРП, то есть 13 800 тенге (1 МРП в 2023 году равен 3 450 тенге). Эту сумму продавец и покупатель по традиции оплачивают 50/50.
Для льготного оформления достаточно предъявить уведомление о выдаче ипотечного займа из банка.
Дополнительно оплачивается согласие на сделку супруга — 1.5 МРП.
Если брака нет, заявление о его отсутствии обойдётся в 0.5 МРП.
На этом этапе покупатель отдаёт продавцу первоначальный взнос и регистрирует право собственности на жильё.
Информацию о регистрации ДКП нотариус передаёт в банк.
7. Подпишите ипотечный договор
Договор заключается между заёмщиком-покупателем и банком в письменной форме. Нотариальное удостоверение — по желанию сторон.
При этом оригиналы правоустанавливающих документов на жильё (ДКП, техпаспорт) передаются в банк, где будут храниться до погашения кредита.
При заключении договора банк обязан предложить два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. Чем они отличаются и какой выгоднее — читайте здесь.
Что нужно знать заёмщику об ипотечном договоре
В каких случаях можно расторгнуть ипотечный договор
8. Оформите залог на купленное жильё
Следующий этап — государственная регистрация залога. Это можно сделать в ЦОНе, у нотариуса, с помощью технологии блокчейн, по которой работают многие банки. Заверять обременение у нотариуса необязательно.
9. Перечислите оставшиеся деньги продавцу
После регистрации залога банк перечисляет на счёт заёмщика-покупателя деньги по ипотеке, которые он передаёт продавцу.
Обременение банка на жильё накладывается после полного расчёта с продавцом.
Расчёт при покупке недвижимости: как избежать комиссий банка