Статьи26 January, 16:15
77.4 тыс.

Ипотеки-2024: ставки и условия

Ипотеки-2024: ставки и условия
Фото: shutterstock.com

Krisha.kz узнала в банках РК об условиях ипотечного кредитования на начало 2024 года и отличиях от условий второго полугодия 2023 года.

При обзвоне банков выяснилось, что условия кредитования с лета прошлого года не поменялись кардинально:
— Размеры первоначального взноса остались прежними — в среднем от 20 %.
— Несмотря на снижение базовой ставки Нацбанка с 16.75 до 15.25 % (август 2023-го — январь 2024-го), снижения ГЭСВ не наблюдается. У операторов банков нет информации о планируемом снижении.
— Один из банков увеличил максимальный срок кредита с 15 до 20 лет.

Условия ипотек в РК на 26 января 

В таблице представлены предварительные расчёты на покупку жилья стоимостью 25 млн и 35 млн тенге с полным подтверждением доходов. Цена включает первоначальный взнос и сумму кредита. 

Срок кредитования брали максимальный в зависимости от банка.
Условия кредитования — стандартные рыночные без привязки к зарплатным проектам банков.
 

Банк

Перв.
взнос

Ставка
(ГЭСВ)

Срок 
(лет)

 

Цена 25 млн:
платёж,
переплата, тг*

Цена 35 млн:
платёж,
переплата, тг*

Altyn
 

От 20 %

От 19.6 %

20 

332 тыс.,
59 млн

464 тыс.,
84 млн

Forte
 

От 15 %

От 20 %

20 

363 тыс.,
65 млн

508 тыс.,
92 млн

Freedom
 

От 20 %

От 17.2 %

20 

278 тыс.,
46 млн

390 тыс.,
66 млн

БЦК

От 20 %

От 18.5 %

15 

329 тыс.,
39 млн

461 тыс.,
54 млн

Halyk
 

От 20 %

От 19 %

20 

334 тыс.,
59 млн

454 тыс.,
80 млн

Нурбанк

От 30 %

От 19.5 %

20 

291 тыс.,
52 млн

415 тыс.,
75 млн

*Расчёты получены при обзвоне call-центров банков. Окончательный расчёт годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и платежей производится при оформлении ипотеки. ГЭСВ зависит от размера первонач. взноса, подтверждения/неподтверждения доходов, наличия комиссий и др. 
**Указан аннуитетный способ (равными долями) погашения ипотеки. Про другие виды платежей читайте здесь.

Другие виды ипотек в банках

Во многих банках действуют отдельные ипотеки для вторичного и первичного жилья, в том числе в партнёрстве с застройщиками по сниженным ставкам. Также есть цифровые продукты.

В одном из банков есть ипотека без первоначального взноса при условии дополнительного залога (квартира, дом).

К вторичному жилью банки предъявляют особые требования

  • К году постройки. Чтобы срок эксплуатации дома не превышал 50–60 лет. 
  • Материалу постройки. Допускается монолит, панель, бетон, кирпич, пеноблок, ракушечник, газоблок/газобетон.

Комиссии

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:

  • за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
  • организацию займа до 2 % от суммы займа.

Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.

Документы для рассмотрения кредитной заявки 

Стандартный пакет:

  • удостоверение личности;
  • копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
  • документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
  • правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
  • выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Что в остальных банках

Часть казахстанских банков, не указанных в таблице, либо приостановила выдачу ипотек, либо работает только
по «7-20-25» и с рефинансированием. Это такие банки, как Bereke, Jusan, Home credit, RBK, Евразийский, Исламский Al Hilal.

Условия кредитования в Отбасы банке и что изменилось

Отбасы банк — единственный в РК жилищно-строительный сберегательный банк. Его отличие от коммерческих банков в том, что для получения лучших условий перед ипотекой нужно копить деньги не меньше трёх лет на депозите. Тем, кто накопит 50 % от стоимости жилья, займы дают под 5 % годовых.

Наиболее распространены промежуточные займы, когда:
— Клиент приносит 50 % от стоимости жилья, которые зачисляют на депозит в банке.
— Отбасы выдаёт кредит по определённой ставке. При этом вознаграждение банка начисляется на 100 % кредита. А 50 %, которые принёс клиент, находятся на депозите минимум три года. ​
— После трёх лет эти 50 % идут в счёт погашения промзайма и клиент переходит на жилищный заём, где ставка составляет 3.5–5 %.
 

Отбасы банк: условия, платежи

Вид займа

Ставка
(ГЭСВ)

Срок
(лет)

 

Цена 25 млн:
платёж,
переплата, тг

Цена 35 млн:
платёж,
переплата, тг

Жилищный заём 
Накоплено 50 %

5 %

201.3 тыс.,
Переплата - 2 млн

282 тыс.,
Переплата - 2.8 млн

Промежуточный заём  
Вносится 50%. 
Депозит от 3 мес. 
(актуально до 15 февраля)

Переход на
Жилищный заём

9 %




4 %






210 тыс.




203 тыс.
Переплата – 7.5 млн

294 тыс.




284.3 тыс.
Переплата – 10.7 млн

Промежуточный заём 
Вносится 50 %.
Депозит от 6 мес.
(актуально с 15 февраля) 

Переход на
Жилищный заём

7.5 %




4 %






185 тыс.




178.3 тыс.
Переплата – 6.6 млн

259 тыс.




250 тыс.
Переплата – 9.4 млн

*ОП — оценочный показатель, демонстрирует дисциплинированность заёмщика, влияет на решение банка о выдаче ипотеки и размер ГЭСВ. 
**Приведены расчёты по самому популярному подвиду промзайма «Женил». Также есть «Женил-2» и «Стандарт». Заёмщик может выбрать любой.

Поскольку промежуточные займы занимают большую долю выдач, с 2022 года Отбасы банк начал ужесточать по ним условия:

  • Первого октября 2022 года повысили ставки до 11.5 %. Для снижения до 7 % нужно было копить деньги не меньше шести месяцев.
  • С 15 мая 2023 года ставки понизили до 6–10 %, но ввели обязательное условие по достижению оценочного показателя (ОП) 2.5. Для этого деньги на депозите должны находиться минимум три месяца
    Достижение определённого ОП — обязательное условие при кредитовании по промежуточному займу.
  • Ещё одно условие вступит в силу 15 февраля этого года. Для получения промзайма после внесения 50 % нужно будет ждать минимум шесть месяцев.

Что происходит с ипотекой в Казахстане

  • Казахстанцы стали реже покупать жильё в ипотеку. По данным Первого кредитного бюро (ПКБ), возможной причиной снижения спроса являются высокие процентные ставки в банках.
  • В 2023 году в ипотеку купили 116.6 тысячи квартир и домов. Количество займов по сравнению с 2022 годом уменьшилось на 19 %.
  • Ипотеку берут те, кому сейчас остро это необходимо. Остальные ждут понижения базовой ставки и, соответственно, смягчения условий кредитования.