Статьи28 September 2023, 14:58
12.9 тыс.

Каскадная ипотека: как работает и сколько платить

Каскадная ипотека: как работает и сколько платить
Фото: Banki.ru

В последнее время банки Казахстана активно запускают разные ипотечные программы. Одна из таких — каскадная цифровая ипотека от Freedom Bank, которую запустили летом. 

Сегодня расскажем об условиях и особенностях этой программы, почему она называется каскадной, какое жильё можно купить, а также разберём плюсы и минусы этой ипотеки.

Условия ипотеки

  • Первоначальный взнос — от 20 %.
  • Сумма займа — не более 35 млн тенге.
  • Срок кредита — до 20 лет.
  • Цена квартиры — до 200 млн тенге.
  • Комиссия за рассмотрение заявки — 22 тыс. тенге.
    Оценка недвижимости и регистрация залога проводятся за счёт банка.

Особенности каскадной ипотеки

  • Трёхступенчатая ставка вознаграждения.

Итак, почему ипотека называется каскадной. Первые пять лет в зависимости от размера первоначального взноса ставка может составлять 9–11 %. Затем повышается до рыночного значения.
 

Первоначальный взнос 

20%

30%

40%

50% +

1-3 лет включительно

12%

11%

10%

9%

4-5 лет включительно

14% 

13%

12%

11%

На оставшийся срок

19% 

19% 

19%

19%

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ*), мин.

12.2%

11.2%

10.3%

 9.4%

*Минимальные ставки. Окончательный расчёт ГЭСВ производится в момент получения займа 

Требования к заёмщикам

— Гражданство РК.
— Возраст от 21 года.
— Постоянная работа или доход от предпринимательской деятельности.
— Отчисления в пенсионный фонд. 

Требования к жилью

  • Можно купить только первичное жильё и только у застройщиков, которые сотрудничают с Freedom Bank.
  • ЖК должен быть введён в эксплуатацию.
  • Площадь квартиры должна быть не менее 29 кв. м.

Программа запущена во всех городах Казахстана, где размещены объекты застройщиков — партнёров банка.

Как подать заявку

Редакция Krisha.kz протестировала подачу заявки и выяснила, что:

— Сначала нужно получить предварительное одобрение по ипотеке — пройти скоринг по доходам, видеоидентификацию. При недостаточности платёжеспособности банк откажет в ипотеке.

— Если одобрение получено, откроются списки с названиями партнёров-застройщиков и ЖК. Однако никакой информации о количестве квартир, их комнатности в них нет.

Нельзя ознакомиться со списками ЖК и застройщиков заранее, перед подачей заявки. Банк работает над расширением списка.

Операторы банка отметили, что заявку, возможно, придётся подавать несколько раз. Сначала чтобы ознакомиться со списком ЖК. Затем уже с точной ценой квартиры — после самостоятельного обращения в строительную компанию, выбора нужной квартиры и определения суммы кредита. 

Если же стоимость квартиры после выбора у застройщика будет совпадать с суммой, запрошенной при подаче заявки, то повторно подавать её не нужно, можно продолжить уже открытую. Заявка актуальна 45 дней.

Сколько платить по ипотеке

Представляем ориентировочный расчёт платежей, если бы мы взяли кредит на квартиру стоимостью 30 млн тенге, при этом 6 млн у нас свои, это первоначальный взнос. Кредит составит 24 млн. Максимальный срок кредитования в банке определили 17 лет (исходя из дохода и возраста).

Итак:
— Первые три года платёж составит в среднем 256 тыс. тенге в месяц.
— Следующие 2 года — 300 тыс. тенге в мес.
— На оставшийся срок — 396 тыс. тенге в мес.
— Переплата по ипотеке на 17 лет (204 мес.) составит около 50 млн тенге.

Окончательные платежи будут понятны только при индивидуальном расчёте исходя из точной суммы и срока кредита, а также размера первоначального взноса.

Плюсы программы

  • Заявка на кредит и ипотека оформляются онлайн, без сбора документов.
  • Ставки по ипотеке можно снизить, повысив размер первоначального взноса.
  • В первые пять лет ставки пониженные. Если погасить ипотеку в это время, можно сэкономить на переплате.
  • Кредит можно погасить в любое время. Штрафов за досрочное погашение нет.

В плане ставок и возможности досрочного погашения в первые годы каскадная ипотека довольно выгодна в сравнении с ипотеками в других коммерческих банках.

Минусы

  • Со списком застройщиков и ЖК можно ознакомиться только при подаче заявки.
  • Только для определённых новостроек. Нельзя купить вторичное жильё.
  • Дом при покупке квартиры уже должен быть введён в эксплуатацию, а по опыту «7-20-25» мы знаем, что в РК первичное жильё раскупают задолго до окончания строительства.

Обзоры других ипотек можно прочитать здесь: 
Льготные государственные ипотеки
Ипотеки в банках РК во втором полугодии 2023 года
Женская ипотека «Умай»
Ипотека «Свой дом»
Ипотеки для молодёжи