Отвечаем на самые распространённые вопросы наших читателей по женской ипотеке «Умай».

1. На каких условиях и кому выдают кредиты?
Подать заявку на участие могут все женщины РК от 18 до 65 лет, имеющие работу и официальный доход. Важный фактор — женщина должна работать.

Могут кредитоваться и работающие женщины-пенсионеры, но в этом случае, как правило, они должны привлекать созаёмщиков. Декретниц и безработных не кредитуют.

Условия такие:
— Доход женщины или семьи — до 640 тыс. тг до вычета налогов. Если дохода недостаточно, можно привлечь двух созаёмщиков.
— Первоначальный взнос зависит от дохода:
— если меньше 550 тыс. тг — взнос 15 % от стоимости жилья;
— если от 550 001 до 640 тыс. тг — 20 %.
— Депозит в «Отбасы банке» с накоплениями от 0 до 50 % от стоимости жилья (необязательно иметь, можно открыть при оформлении займа).
— Ставка — 13.5 % (ГЭСВ — от 14.5 %). После перехода на жилищный заём (через 8–10 лет) и накопления на депозите 50 % ставка понизится до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %). До перехода на жилищный заём процентная ставка начисляется на всю сумму займа.
— Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге включительно.
— Срок займа — от 6 месяцев до 25 лет.

При доходе семьи до 550 тыс. заём выдаётся в размере 85 % от оценочной стоимости жилья. При доходе до 640 тыс. — в размере 80 %.

2. Какой должен быть максимальный доход?
Максимальный доход женщины либо общий с супругом (муж + жена) не должен превышать 640 тыс. тенге «грязными», то есть до вычета налогов.

Чтобы понять точную сумму, вычтем из 640 тыс. обязательный пенсионный взнос — 64 тыс., индивидуальный подоходный налог — 52 тыс., взнос на ОСМС — 12 тыс. Получается 511.8 тыс. тенге. Именно столько должен составлять доход «чистыми», то есть на руки.

Надо понимать, что необязательно иметь доход в размере 511.8 тыс., можно и меньше. Главное — не превышать этот предел.

UPD: «Отбасы банк» увеличил максимальный доход. Теперь 640 тыс. — это «чистая» сумма, получаемая на руки после вычета налогов.
Отметим — кредитоваться можно и при доходе 200 тыс., 250 тыс. и т.п. Главное — чтобы доход не превышал 640 тыс.

3. Есть ли минимальная сумма дохода?
Конкретного минимального дохода по «Умай» нет.

Как и в любой ипотеке, в банке проведут оценку платёжеспособности — с учётом дохода, состава семьи, наличия детей, расходов на питание, оплаты коммунальных, наличия других кредитов и т. д.

То есть банк выдаст кредит только тогда, когда будет полностью уверен, что женщина сможет безболезненно для себя и семьи погашать кредит.

4. На кого рассчитана программа? Почему доход такой большой/маленький?
Программа «Умай» разработана для работающих женщин с хорошим доходом. Она не рассчитана на социально уязвимых или малоимущих, для этих категорий есть государственные жилищные программы.

«Умай» — это коммерческая программа со сниженными ставками для женщин, которые, как правило, уже имеют жильё и хотят приобрести вторую/третью недвижимость для себя или для детей.

5. Кто такие созаёмщики и где их взять?
Созаёмщиком-гарантом может быть гражданин РК в возрасте от 18 до 65 лет (не более 70 лет на момент окончания срока займа) с подтверждённым доходом за последние 6–12 месяцев. Банк должен одобрить кандидатуру созаёмщика. Это могут быть родственники, друзья или знакомые.

Созаёмщики не нужны, если вы можете сами обслуживать кредит.
Но если в будущем вы не сможете платить, то созаёмщики должны будут делать это за вас.

6. Если у меня зарплата 640 тыс., нужны ли созаёмщики?
Скорее всего, нет. Предполагается, что, имея такой доход, вы сможете оплачивать кредит самостоятельно.

7. Как будут отслеживать доход: по справке о зарплате или по пенсионным отчислениям?
Оба варианта. Доход фиксируется по справке о зарплате. В банке рекомендуют взять справку за 7 месяцев.
Также будут проверять пенсионные отчисления за последние 6 месяцев.

8. Обязательно ли для «Умай» иметь депозит в «Отбасы банке»?
Иметь действующий депозит необязательно, но его нужно будет открыть при оформлении кредита.

9. Если есть действующий кредит, который составляет половину заработной платы, дадут ли ипотеку?
Такие вопросы решаются только в банке после изучения доходов и расходов.

10. У меня есть стабильный доход, но я работаю на себя. Могут ли в «Умай» участвовать самозанятые или только официально работающие?
Участвовать могут все. Главное — подтвердить доход и иметь пенсионные отчисления.

11. У меня инвалидность II группы, но я работаю. Могу ли я оформить кредит по «Умай»?
Вам нужно обратиться в отделение «Отбасы банка» и получить полную консультацию исходя из ваших доходов и расходов.

12. Где оформить кредит по программе «Умай»?
Для подачи заявки и получения полной консультации нужно обратиться в отделение либо в любой консультационный центр «Отбасы банка». Очередь бронируется заранее.

При себе необходимо иметь справку о заработной плате и удостоверение личности.
Если женщина замужем — обязательно присутствие супруга и подтверждение его доходов.

13. Жильё по этой программе строится специально или его нужно искать самостоятельно?
По «Умай» жильё нужно искать самостоятельно.
Можно купить:
— квартиру на первичном рынке (у застройщика), в том числе по договору долевого участия при наличии гарантии КЖК;
— квартиру на вторичном рынке;
— частный дом.
Или кредитоваться на ремонт жилья до 3.7 млн тенге включительно.

14. До какого времени будут принимать документы по «Умай»?
В течение года как минимум. Конкретного срока окончания нет.

Женская программа «Умай» — это совместный проект «Отбасы банка» и Азиатского банка развития. Последний запланировал вложить в неё 38 млрд тенге. В 2021-м первый транш составил 8.4 млрд тенге. На кредитование в этом году выделено 14 млрд тенге.

15. Выгодна ли ипотека «Умай»?
После повышения базовой ставки Нацбанка, а следом ипотечных (сейчас они составляют от 18 %) ставка по «Умай» оказалась существенно ниже — от 14.5 %. В то же время нужно понимать, что расчёт ГЭСВ всегда в любых банках рассчитывается индивидуально. Окончательный размер зависит от первоначального взноса, доходов, состояния приобретаемого жилья и других критериев.