Статьи31 October 2022, 15:39
19.8 тыс.

Досрочное погашение ипотеки: как это работает

Досрочное погашение ипотеки: как это работает
Фото: shutterstock.com

Krisha.kz выяснила, на каких условиях проходит досрочное погашение ипотечного кредита в банках: в каком размере предусмотрена комиссия и как заёмщик может избежать штрафов.

Что такое досрочное погашение

Срок погашения ипотеки может составлять до 25 лет. Ввиду различных ситуаций заёмщик имеет право вернуть долг раньше срока и при этом сэкономить. При досрочном погашении выплачиваются проценты только за срок фактического пользования деньгами. Однако здесь есть нюансы.

Условия досрочного погашения прописаны в договоре банковского займа, и при оформлении кредита его необходимо тщательно изучить.

Некоторые банки устанавливают определённый срок (мораторий) на досрочное погашение. В этом случае если срок моратория составляет, например, шесть месяцев со дня оформления займа, то при досрочном погашении до истечения этого срока придётся выплатить все проценты по кредиту за полгода.

Также в договоре указывается размер комиссии банка за досрочное погашение кредита.

Законны ли штрафы и комиссии

Работу кредиторов регулирует закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Так, пункт 5 статьи 39 гласит: банки вправе взимать неустойку или иные виды штрафных санкций за частичное и полное досрочное погашение в первые шесть месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, и в первый год с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года. Эта норма действует с 1 июля 2016 года.

Удержание банком комиссии за досрочное частичное или полное погашение ипотеки, оформленной более года назад, незаконно.

В этом случае необходимо обратиться с заявлением в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Банк обяжут вернуть заёмщику незаконно удержанную сумму комиссии.

Как избежать комиссий

Не платить никаких штрафов и комиссий за досрочку можно, если закрыть ипотеку максимально быстро.

Заёмщик имеет право не платить комиссию за досрочное погашение, если закроет полностью кредит в первые 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа.

Это условие прописано законом и действует абсолютно для всех банков РК. Но при этом проценты по займу за использованные дни заплатить всё же придётся.

Отметим, что в некоторых банках комиссий за досрочное погашение нет вовсе либо есть возможность их избежать на определённых условиях.

Размер комиссий за досрочку

Комиссия за досрочное погашение ипотеки до истечения одного года в разных БВУ варьируется от 0.1 до 1 % от суммы остатка выданного кредита. Все условия указаны в договоре банковского займа. При этом в договоре может быть указана минимальная сумма комиссии за полное или частичное досрочное погашение кредита ранее чем через год. Так, в «Отбасы банке» эта сумма составляет 50 000 тенге, в «Халык банке» — 30 000 тенге.

Размер комиссии за частичное или полное погашение ипотечного кредита в БВУ 
 

Банк

Комиссия

Халык банк (Народный банк)

0.1 % от остатка кредита

“Отбасы банк”

1 % от остатка кредита

Банк ЦентрКредит

1 % от остатка кредита

Freedom Bank  

нет

Bereke bank

нет

Bank RBK

нет

Нурбанк

нет

Forte Bank

нет

Altyn Bank

нет

*действительно на момент публикации

Отметим, практически во всех банках отсутствует комиссия за полное или частичное погашение ипотеки с использованием пенсионных накоплений. Часто нет штрафа за досрочку и при партнёрских ипотечных программах банков с застройщиками.

Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально, на основании письменного заявления заёмщика.